Merkez Bankası’nın faiz indirimleri sürerken, bireysel kredi maliyetlerinde belirgin bir düşüş gözlemlenmedi. Yaz aylarından itibaren kredi faizlerinde kayda değer bir azalma yaşansa da, bankalar indirimlerden bağımsız olarak oranlarını yüksek tutuyor. Banka kredilerinde mevcut faizler %3.00’ün üzerinde seyretmeye devam ediyor.
Şu anda 200 bin TL’lik ihtiyaç kredisi için başvuru yapıldığında faiz oranları %2.99’dan başlıyor, bazı durumlarda %4.00’e kadar çıkabiliyor. Ağırlıklı ortalama oranlar ise yaklaşık %3.50 bandında seyrediyor. Bu durumda faizsiz kredi arayışında olanlar için bankaların kampanyaları öne çıkıyor; özellikle “faizsiz kredi” olarak sunulan imkanlar, nispeten düşük tutarlara rağmen tercih nedeni olabiliyor.
Faizsiz krediler genellikle üç ayla sınırlı vadeler sunuyor ve üst limit olarak çoğu bankada 90 bin TL’ye kadar çıkabiliyor. Ancak aylık taksitler bu limitte bile yaklaşık 30 bin TL’yi bulabiliyor; bu da ödemeler açısından ciddi bir yük anlamına geliyor. Üstelik dosya masrafı gibi ek maliyetler de uygulanabiliyor.
Bankalar faiz indirimi konusunda temkinli davranıyor. Enflasyondaki düşüşün hedeflenen seviyelere ulaşmaması halinde Merkez Bankası’nın indirim kararlarına bankaların yansımaları da ertelenebilir. Yetkili mali müşavir Ahmet Kurtuluş, Kasım ve Aralık ayı enflasyon rakamlarının beklentileri karşılaması durumunda bankaların faiz indirimine uyum gösterebileceğini belirtiyor. Şu anda bankalar izleme sürecinde olduklarını ifade ediyorlar.
‘Eskiden olan müşterilere özel kampanya yok’ konusuna değinen kaynaklar, yeni müşteri kazanma amacıyla dönemsel olarak kampanyalar yürütülebileceğini, fakat mevcut müşterilere bu tür ayrıcalıkların sunulmadığını vurguluyorlar. Sigorta ve dosya masrafı gibi ek maliyetler yine de uygulanabiliyor. Bu nedenle mevcut müşteri portföylerinin bu kampanyalardan yararlanması garanti değil.
Gelecekte kampanya tutarları ve limitler nasıl şekillenecek? Üçer aylık çeyrek dönemlerinde kampanya hacimlerinde dalgalanmalar görülebiliyor. Üçüncü çeyrekte kredi tutarlarında artış beklenmiyor; yıl sonunda ise 100.000 TL seviyelerinin ötesinde, hatta 120.000–125.000 TL gibi rakamlar konuşuluyor. Bu hedefler, yıllık kampanyalarda da yüksek tutarlara ulaşılabileceğini gösteriyor.
Faiz oranları daha da düşer mi? Açıkladıkları enflasyon rakamları ve Merkez Bankası’nın kararları kritik olacak. Bankalar, enflasyon beklentilerine uyum sağlayabildiği ölçüde faiz indirimiyle yanıt vereceklerdir. Ancak enflasyon beklentilerin üzerinde kalırsa, hem Merkez Bankası hem bankalar faizleri sabit tutabilirler. Bu bağlamda ihtiyaç ve tüketici kredileri için kestirilmiş bir yönlendirme yapmak zor olabilir.
