Türk Lirası Mevduat ve Katılım Hesaplarında Stopaj Oranı Artışı
3 Şubat 2025 tarihi itibarıyla, Türk lirası mevduat ve katılım hesaplarından elde edilen faiz ve kâr payı gelirlerine uygulanan stopaj oranlarında önemli bir artış yaşandı. Yeni oranlar şu şekildedir:
- 6 aya kadar (6 ay dahil) vadeli hesaplarda yüzde 15
- 1 yıla kadar (1 yıl dahil) vadeli hesaplarda yüzde 12
- 1 yıldan uzun vadeli hesaplarda ise yüzde 10
Önceki dönemde (1 Kasım – 31 Ocak arası) bu oranlar sırasıyla yüzde 10, yüzde 7,5 ve yüzde 5 olarak belirlenmişti. Ayrıca, yatırım fonlarına uygulanan stopaj oranı da artırılarak, hisse senedi ağırlıklı fonlar hariç, yüzde 10’dan yüzde 15’e yükseltildi. Daha önce açılmış olan hesaplar, eski stopaj oranlarından yararlanmaya devam edecek.
Mevduat Faizlerindeki Düşüş
TCMB’nin Aralık ve Ocak aylarında gerçekleştirdiği toplam 500 baz puanlık faiz indirimiyle, politika faizi yüzde 45 seviyesine çekildi. Bu durum, mevduat faizlerine de yansıdı. Bankalar, daha önce yüzde 55 olan mevduat faizlerini hızla düşürerek yüzde 50’nin altına indirmiştir. Şubat ayı itibarıyla, hem faiz oranlarındaki düşüş hem de stopaj oranlarındaki artış, tasarruf sahiplerinin toplam getirilerini olumsuz yönde etkilemiştir.
Türk Lirası Mevduatının Payı
Merkez Bankası’nın verilerine göre, 24 Ocak itibarıyla bankacılık sektöründeki toplam mevduat 19 trilyon 844 milyar 390 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bunun 12 trilyon 275 milyar 376 milyon TL’si Türk lirası cinsinden mevduatlardan oluşmaktadır. Bu da toplam mevduatın yüzde 61,85’inin Türk lirası cinsinden olduğunu göstermektedir.
Bankaların Sundukları Faiz Oranları
Şubat 2025 itibarıyla bankalar, mevduat sahiplerine şu faiz oranlarını sunmaktadır:
- Fibabanka: Yüzde 49,50
- ING Bank: Yüzde 49,00
- Odea Bank: Yüzde 48,50
- CEBTETEB: Yüzde 48,00
- Getirfinans: Yüzde 47,50
Bu oranlar, yatırımcılar için en yüksek faiz oranlarını sunan bankalar arasında yer almaktadır.
500 Bin TL ve 1 Milyon TL Mevduatın Son Getirisi
3 Şubat haftasında uygulanan en yüksek mevduat faizi oranı olan yüzde 49,50 ile yapılan hesaplamalara göre:
- 500 bin TL’nin 32 günlük getirisi 18 bin 444 TL olarak gerçekleşmektedir.
- 1 milyon TL’nin aynı vadede elde ettiği getiri ise 36 bin 887 TL olmaktadır.
Eski Dönem Hesaplamaları
Eğer Aralık ayında geçerli olan yüzde 55 faiz oranı ve önceki stopaj oranları üzerinden hesaplama yapılırsa, 500 bin TL’lik bir mevduatın 32 günlük getirisi 21 bin 698 TL, 1 milyon TL’nin getirisi ise 43 bin 397 TL’ye çıkıyordu. Bu durum, mevcut faiz oranları ve stopaj kesintileri ile ciddi bir düşüş yaşandığını göstermektedir.
Son 6 Haftadaki Değişimler
Son 6 haftalık dönemde faiz oranlarındaki değişimlerin etkisiyle, 500 bin TL’nin 32 günlük getirisi 3 bin 255 TL, 1 milyon TL’nin getirisi ise 6 bin 510 TL azalmış durumdadır. Bu düşüş, yatırımcılar için önemli bir gelir kaybını işaret etmektedir.
Getiriler Düşerken Vergi Yükü Arttı
Mevduat faizlerindeki düşüş ve stopaj oranlarındaki artış, tasarruf sahiplerini doğrudan etkilemektedir. Hem faizlerin düşmesi hem de vergi oranlarının artışı, yatırımcıların elde ettiği getiriyi önemli ölçüde azaltmıştır. Bu nedenle yatırımcılar, faiz oranları ve stopaj oranları konusunda daha dikkatli tercihler yapmaya yönelmekte ve finansal planlamalarını buna göre şekillendirmektedir.
