BDDK tarafından yürürlüğe giren yeni düzenlemeler finansal istikrar ve tüketici haklarının korunması hedefiyle bir dizi değişikliği hayata geçiriyor. Bu düzenlemeler kapsamında bireysel kredi kartları ve ihtiyaç kredilerinin yeniden yapılandırılmasından, konut kredisi limitlerinin yeniden belirlenmesine kadar geniş bir yelpazede etkiler oluşturuluyor. Özellikle konut kredilerinde birinci el-ikinci el ayrımının kalkmasıyla birlikte kredi tutarlarının uygulanabilirlik oranları değişti.
Konut kredilerinde yeni limit yapısı Bu değişimde en dikkat çekeni, konut kredisi kullanımında birinci el ile ikinci el konut ayrımının ortadan kalkmasıdır. Artık değerleri belirli aralıklarda olan konutlar için kredi miktarları konut değerinin farklı oranlarında belirlenecek. Örneğin 5 milyon TL’ye kadar olan konutlarda kredi oranı değerinin %90’ına kadar çıkabilirken, 5-7 milyon TL aralığında %70-80, 7-10 milyon TL aralığında %60-70 ve 10-20 milyon TL arasında %40-50 bandında kredi verilebileceği hesaplanıyor. Ayrıca enerjisi sınıfı en az C olan konutlarda daha avantajlı kredi tutarlarının sağlanması hedefleniyor.
Kredi kartı ve KMH için yapılandırma ve limit düzenlemesi Yeni dönemde, dönem borcu kısmen ya da tamamen ödenmemiş bireysel kredi kartları ile ödemesi 30 günden uzun gecikmiş ihtiyaç kredileri için yapılandırma imkanı 48 ay vadeyle uygulanacak. Bu süreçte kredi kartı yeniden yapılandırması kapsamında borç atağının %50’sine kadar olan kısmı ödeninceye kadar kart limiti artırılamayacak ve yapılandırma tutarının kart limitiyle aşması durumunda bu durum limiti aşımı olarak değerlendilmeyecek.
Yaklaşık yarım yıl önce başlayan benzer bir yapılandırma adımı, borç yükü ağır olan tüketicilere daha uygun koşullarda borçlarını yeniden düzenleme imkanı sunmayı amaçlıyordu. Yeni düzenlemenin beklenen etkiyle geniş kitlelerce fayda sağlaması öngörülüyor.
Kredi kartı ve Kredili Mevduat Hesapları (KMH) limitlerinde sıkı uyum Düzenlemeyle birlikte, tüketicilerin tüm bankalardaki toplam kredi kartı limitlerinin 400 bin TL üzeri kısımları için aylık ve yıllık gelirlerle uyumlu hale getirilmesi yönündeki çalışmalar hızlandırılıyor. Bankalar, yeni kart başvurularında veya mevcut kart limitlerinde artış yaparken yalnızca beyan edilen aylık veya yıllık gelir üzerinden hareket edecek ve gelir belgesiyle bunu ispatlamaları istenecek. KMH işlemlerinde ise mevcut limitlerin artırılması, müşterinin ispatlayabildiği aylık ortalama gelirin iki katına kadar olacak şekilde belirlenecek.
Sonuç olarak, bu düzenlemeler kredi kullanımı ve kart harcamaları üzerinde önemli değişiklikler getiriyor. Bankalar için uyum çalışmaları 1 Ocak 2027’ye kadar sürecek ve tüketicilerin daha şeffaf bir yapı içinde borçlarını yönetmesi hedefleniyor.