İhtiyaç dahilinde konut kredisi kullanmak isteyenlerin merakla beklediği yeni düzenleme hayata geçti. Buna göre konut kredilerinde kredi tutarı, teminat olarak gösterilen konutun değerine göre birinci el ve ikinci el ayrımı kaldırıldı. Ayrıca 2010 sonrası inşa edilmiş ve asgari C enerji sınıfına sahip konutlar da kredi değer oranı uygulamasında avantajlı kapsamda yer aldı. A ve B enerji grupları en yüksek kredi oranını sunan sınıflar olarak belirlendi. Bu durumda değeri 5 milyon TL’ye kadar olan konutlarda A ve B enerji sınıfı konutlar için değerinin %90’ı, C sınıfı için %80’ine kadar kredi kullandırılabilecek. Diğer konutlarda ise bu oran %70 olarak uygulanacak.
2, 5 milyon TL’lik baremlerde limitler yükseldi Yeni dönemde kredi limitlerinin belirgin şekilde arttığına dikkat çekiliyor. Gayrimenkul Uzmanı Mustafa Hakan Özelmacıklı, konut kredileri için bir süredir konuşulan sıkıntıların çözümüne işaret ederek, birinci el ve ikinci elde de dahil olmak üzere alt limitlerde taşınmaz bulmanın zorluğunun giderildiğini belirtti. 2 milyon TL ve 5 milyon TL’lik baremlerde limitlerin artırıldığını ifade etti. Ekspertiz değeri üzerinden kredilendirme yapılacağını vurguladı; 5 milyon TL gibi üst sınırlar, 10 milyon TL’ye kadar kriterlerin esas alındığını söyledi.
Birinci ve ikinci el ayrımları enerji sınıfı kapsamına dahil edildi Enerji sınıflarıyla ilgili düzenleme de önemli bir değişiklik getirdi. A tipi konutlar ile B tipi konutlar birleştirilirken, B tipi enerji kimlik belgesine sahip olanlar C sınıfına yükseltilmiş oldu. Böylece genelde C sınıfı olarak görülen konutlar için kredilendirme konusunda daha kolay yol açılmış bulunuyor.
1,5 milyon TL’lik limiti yükseltme örneği Düzenleme öncesinde ikinci el bir konut için 5 milyon TL ekspertiz değerine sahip C sınıf konutta çekilebilecek kredi sadece 2,5 milyon TL iken, yeni düzenlemede bu oran %80’e yükseldi ve bu konut için 4 milyon TL kredi mümkün hale geldi.
İkinci elde kısıtlamalar sürüyor Şu an için evi olanlar için kredi kısıtlaması devam ediyor. Kişinin kendisine, eşiyle ve 18 yaş altında çocuğuna ait taşınmazı varsa, bu durumda kredi kullanırken limitler %75 azaltılarak uygulanacak.
Kredi düzenlemesi satışları ne yönde etkiler? Özellikle ikinci el veya sıfır konutlarda faizlerin düşmesiyle hareketlilik bekleniyor. Ocak ayı itibarıyla yıllık konut kredileri yüzde 2,89 seviyelerindeydi; bu yıl yüzde 2,49’a geriledi. Enflasyondaki düşüşle, yılın ikinci yarısından sonra faizlerin yaklaşık %2,00 seviyelerine kadar inmesi öngörülüyor.
Altından konuta geçiş için şu an uygun bir zaman mı? Son dönemde realize olan bir altın varlığı nedeniyle konuta yönelim artabilir. Konuta geçişin şu an tam zamanı olduğunu düşünen uzmanlar, konut maliyetine satılamayan bir kapasitenin varlığına dikkat çekiyor; bu da kira baskısını azaltabilir.
Yüksek faizi olan krediler yapılandırılabilir Faizler gerilerken yüksek tutarlardaki krediler zamanla yeniden yapılandırılabilir. 3-4 yıl sonra taksitlerin kiradan daha ucuz hale gelmesi ihtimali bulunduğunu belirtiyorlar. Şu anda konut piyasasında çeşitli fırsatlar görüldüğü konuşuluyor.
Krediyle yapılan satışlar artabilir 2025 için rekor konut satışı beklentisi ortaya kondu. 1 milyon 688 bin konut satışı gerçekleşmişti ve ipotekli satış payı bu dönemde %14 seviyesindeydi. Yeni düzenleme nedeniyle ipotekli satışların payının %25’e kadar çıkabileceği öngörülüyor.
2 milyon TL kredi için aylık ödemeler Şu an 2 milyon TL kredi için %2,49 faiz ve 120 ay vade ile aylık taksit yaklaşık olarak 52.546,40 TL olarak hesaplanıyor. 1 milyon TL kredi için aylık ödemeler ise aynı vade ve faizle yaklaşık 26.273,20 TL’ye karşılık geliyor.