Merkez Bankası’nın indirdiği faiz adımları konut kredisi faizlerinde kendini göstermeye başladı. Uzun süren yüksek faiz dönemi ardından, özellikle konut finansmanında faiz oranları düşmeye devam ediyor. Şimdiki veriler, 2 milyon TL değerindeki konut kredisi için 120 ay vadede taksitlerin önceki seviyelere göre önemli ölçüde azaldığını gösteriyor; şimdi %2.49’a kadar çekilen faiz oranları, toplam geri ödeme miktarını da düşürüyor.
İlk kez ev alacaklar için konut kredisi oranları genel olarak %2.49’a kadar gerileyebiliyor. Ancak bazı bankalarla, ikinci el konutlarda ve farklı enerji sınıflarında %2.69 ve %2.75–%2.80 aralığında kampanyalar da uygulanabiliyor. Bu değişimler, bankaların konut kredisi payını artırma isteğiyle birlikte söz konusu kampanyaları beraberinde getiriyor.
İlk kez ev alanlar için kredi şartları evin değeri ve enerji sınıfına göre değişmekle birlikte %90’a kadar kredi kullanımı sağlanabiliyor. Sıfır konutlar için değer aralıklarına göre kredi sınırları ve enerji sınıfına göre farklılıklar şu şekilde özetlenebilir: 5 milyon TL altı değerler için %90’a kadar, 10 milyon TL, 20 milyon TL gibi artışlarda ise %80–%60 arasında değişen oranlar uygulanabilir. İkinci el konutlarda ise konut değeri arttıkça kredi yüzdeleri düşüyor; enerji sınıfı A ve B için daha avantajlı seçenekler bulunuyor.
İkinci ev için sınırlamalar değişiyor Ağustos 2023’ten önce kaç evin olduğu fark etmeksizin kredi yüzde 90’a kadar çıkabiliyordu; BDDK’nın yeni düzenlemesiyle bu üst sınır %75’e çekildi. Ancak kentsel dönüşüm projeleri bu kısıtlamadan muaf tutuluyor. Sıfır konutlarda ve ikinci el konutlarda değerlere göre azami kredi tutarları tablolarda belirtilen oranlarda belirleniyor.
Mevcut faiz düşüşü ile konut kredisi ortalama faizi de geriledi: Merkez Bankası’nın genel faiz politika değişiklikleri bankaların konut kredisi faizlerine yansıyor. Verilere göre yaklaşık 28 ayın en düşük oranı görüldü ve bazı kamu bankalarında en düşük oran %2.49 olarak uygulanıyor. Özel bankalarda ise kampanyalarla %2.65’e kadar inen oranlar sunuluyor. Bu düşüş, 1 milyon TL’lik kredi için aylık taksitleri önemli ölçüde azaltmış durumda.
Kredili konut satışlarında artış Yüksek kredi faizlerine rağmen konut satışları da toparlanıyor ve kredili satışlar artış gösteriyor. 10 ayda kredili satışlar yüzde 64 oranında artarak 186 bin 20’ye ulaştı; toplam satış içindeki kredili satış payı ise %14.4 olarak kaydedildi. Bu tablo, her 100 evden 14’ünün krediyle satıldığını gösteriyor.
Geleceğe yönelik beklentiler Konut kredilerinde hareketin temel hareket noktası faizlerin %1’in altında seyretmesi yönünde. Enflasyonun gerilemesiyle birlikte yüzde 2’nin altına düşüş ihtimali üzerinde duruluyor. Ayrıca ikinci ev almak için uygulanan ve kredi koşullarını zorlaştıran düzenlemelerin kaldırılacağı yönünde de beklentiler bulunuyor.